Tylko 20% Polaków oszczędza na lokatach i kontach oszczędnościowych

Tylko-20%-Polaków-oszczędza-na-lokatach-i-kontach-oszczędnościowych

Większość Polaków twierdzi, że to brak umiejętności i determinacji stanowi większą barierę w oszczędzaniu niż ich ograniczone możliwości finansowe. Tylko dwóch na dziesięciu Polaków deklaruje regularne oszczędzanie, a zaledwie 20% korzysta z konto oszczędnościowych i lokat. Dlaczego tak mało rodaków przechowuje swoje oszczędności na kontach oszczędnościowych i lokatach?

Prawie 60% Polaków nie potrafi oszczędzać na konkretny cel przez długi okres, a aż dla 80% z nas ustalanie planu oszczędzania i trzymanie się go jest zdecydowanie za trudne.

Jak Polacy oszczędzają?

Aż połowa badanych Polaków, a dokładnie 54% przyznaje się do tego, iż nie posiada umiejętności zarządzania budżetem domowym, w związku z tym nisko oceniają swoją wiedzę na temat samego oszczędzania. 31% nie ma żadnej metody na oszczędzanie, a 9% przyznaje, że wydaje swoje dochody bez bieżącego planowania.

Większość badanych rozumie oszczędności jako pozostałość po wydatkach konsumpcyjnych, a nie jako celowe działanie. 68% Polaków do oszczędzania zniechęca konieczność rezygnacji z przyjemności i przymus nadzorowania wydatków.

Niektórzy jednak oszczędzają

Zgromadzone oszczędności posiada tylko 67% polskich gospodarstw domowych, w których każdego miesiąca odkłada się od 200 do 500 złotych. Systematyczne oszczędzanie deklaruje jednak zaledwie 18% gospodarstw domowych.

Tylko 13% badanych Polaków przechowuje swoje oszczędności na kontach oszczędnościowych, a 7%  na lokatach terminowych. Z kolei 10% badanych przechowuje swoje oszczędności w domu. Dodatkowo bardzo mało osób oszczędza długoterminowo. Najwięcej odłożonych środków w bankach stanowią depozyty na 4-12 miesięcy. Porównując Polskę z innymi krajami, poziom długoterminowych oszczędności jest na niskim poziomie.

Przeprowadzone badanie pokazuje, że 58% Polaków w wieku 18-55 lat deklaruje, iż zarobione środki najczęściej wydaje na bieżące potrzeby, a tylko 42% ankietowanych na koniec miesiąca posiada zbędne finanse.

Stopy procentowe nie zachęcają do oszczędzania

Wyniki badań wyraźnie pokazują, że Polacy, by zacząć systematycznie oszczędzać, potrzebują wiedzy i odpowiednich produktów. Niestety do oszczędzania nie zachęcają bardzo niskie stopy procentowe, przez co formuła gromadzenia środków na lokatach i rachunkach nie jest już atrakcyjna.

88% ankietowanych Polaków uważa, że oszczędzanie jest powodem do dumy, ponieważ daje poczucie bezpieczeństwa, a także umożliwia realizację własnych zamierzeń.

Oszczędzaj bez ryzyka

Oszczędzaj-bez-ryzyka

Inwestycje bez ryzyka – czy to w ogóle możliwe? Nie do końca – nawet najbezpieczeniejsze produkty oszczędnościowe, takie jak lokaty, wiążą się z bardzo niskim, ale jednak występującym ryzykiem upadłości banku, któremu powierzyliśmy nasze nadwyżki finansowe.

Jest wiele sposobów pomnażania swojego majątku, ich efektywność zależy od bardzo wielu czynników. Generalna zasada jest dość prosta: im szybciej chcemy zarobić, tym większe ryzyko będziemy musieli ponieść. Tu szybkie zyski, to najczęściej kwestia nadzwyczajnego szczęścia. W ostatnich latach mieliśmy do czynienia z bardzo spektakularnymi krachami finansowymi w kilku mniej lub bardziej oddalonych od Polski krajach. To dosyć poważnie zachwiało globalne zaufanie do lokat bankowych, a nawet obligacji skarbowych. Wygląda zatem, że trudno mówić o oszczędzaniu bez jakiegokolwiek ryzyka – można jedynie takie ryzyko w znaczącym stopniu ograniczyć.

Ryzyko, a czas

Musimy pamiętać, że duże znaczenie ma czas, w którym chcielibyśmy pomnożyć nasze oszczędności. Inwestycje długoterminowe obarczone są zdecydowanie niższym ryzykiem, ponieważ w przypadku ewentualnych spadków mają szanse na ich odrobienie w dłuższym horyzoncie czasowym.

Giełda

Jedną z form oszczędzania może być inwestycja w akcje i przy dużym szczęściu można na tym dobrze i dość szybko zarobić. Niestety, tak samo szybko można stracić. W takim przypadku kluczem do zmniejszenia ryzyka może być znajomość branży, w jaką planujemy zainwestować – to pozwoli nam we właściwy sposób dobierać spółki rokujące wzrostami. Musimy jeszcze pamiętać, że nigdy nie stawiamy na jedną spółkę, zawsze powinniśmy rozsądnie rozkładać aktywa między kilka podmiotów z dobrze rozwijającej się branży.

Lokaty i obligacje

W obu przypadkach, ciężko liczyć na ogromne i szybkie zyski, ale to chyba ciągle najbezpieczniejsze formy oszczędzania. Pamiętamy jednak wszyscy przypadek cypryjski i grecki, które dobitnie dowiodły, że nie są one całkowicie wolne od ryzyka. Mnogość ofert rynkowych ułatwia wybór lokaty bankowej dostosowanej do naszych potrzeb. Warto zorientować się w ofercie obligacji skarbowych i ulokować oszczędności w papierach tych najszybciej i najlepiej rozwijających się gospodarek światowych.

W związku z zawirowaniami na rynkach finansowych na atrakcyjności zyskały ostatnio inne formy oszczędzania. Obecnie coraz bardziej popularne jest inwestowanie w kruszce, nieruchomości czy nawet zabytkowe samochody.

Właściwie nawet odkładanie oszczędności do porcelanowej skarbonki niesie ze sobą jakieś ryzyko, ale trzeba pamiętać, że nawet niewielka kwota dobrze ulokowana, może się efektywnie pomnożyć.

Ranking kont bankowych w euro: 2016

Ranking-kont-bankowych-w-euro:-2016

Konto walutowe nie należy do powszechnych produktów bankowych, z których korzysta każdy Polak. Jednak w wielu przypadkach taki rachunek okazuje się przydatny, szczególnie jeśli jest prowadzony w euro. Jeśli przymierzasz się do założenia takiego rachunku, sprawdź najnowszy ranking kont walutowych w euro.

Z konta walutowego korzystają nie tylko osoby pracujące za granicą i otrzymujące wynagrodzenie w euro. Funkcjonalność takich rachunków jest o wiele większa. Przede wszystkim warto posiadać takie konto, gdy spłacamy kredyt w obcej walucie i gdy samemu kupujemy tę walutę poza bankiem, na czym można całkiem dużo zaoszczędzić w ciągu roku. Uniknięcie kosztów przewalutowania może być również przydatne podczas wakacji i wyjazdów zagranicznych. Właśnie na takie przypadki przygotowaliśmy nasz ranking kont walutowych. Wybraliśmy euro, ponieważ to waluta wspólnoty europejskiej, której jesteśmy częścią i wielu Polaków posiada ją w swoim portfelu.

Najlepsze konta walutowe w euro

Układając nasz ranking, wzięliśmy przede wszystkim pod uwagę koszt miesięczny za prowadzenie danego konta walutowego, w skład czego wchodzi także opłata za posiadanie karty oraz dodatkowe korzyści dla właścicieli takich kont.

Miejsce w rankingu

Bank

Konto walutowe w euro

Opłata miesięczna za kartę

Opłata za prowadzenie konta

Koszt miesięczny za użytkowanie konta

1.

Bank Smart

SMART Konto EU

0 zł

0 zł

0 zł

2.

Bank Zachodni WBK

Konto24 walutowe w EUR

0 zł

2 zł

2 zł

3.

Bank Pekao

Eurokonto Walutowe

1,59 zł

0,99 zł

2,58 zł

4.

Alior Bank

Konto Walutowe

5 zł

0 zł

5 zł

5.

Millennium Bank

Konto Walutowe

4,44 zł

4,44 zł

8,88 zł

Kto na podium rankingu?

Nasze zestawienie wygrało SMART Konto EU Banku SMART, które jest naprawdę optymalnym rozwiązaniem dla każdego, kto nie chce przepłacać za korzystanie z konta walutowego. Nie zapłacimy tutaj ani za otwarcie, ani za prowadzenie rachunku, a do tego możemy liczyć na preferencyjny kurs wymiany walut. Dostęp do rachunku otrzymujemy poprzez aplikację mobilną, a do rachunku wydawane są karty płatnicze Visa PayWave i V Pay. Warto zwrócić uwagę, że za granicą możemy bezpłatnie korzystać z bankomatów, ale już w Polsce pobierana jest opłata 1 EUR za taką operację.

Wiceliderem naszego zestawienia został Bank Zachodni WBK z Kontem24 walutowym w EUR. Jednak tutaj zapłacimy już za prowadzenie rachunku 2 zł. Bankomaty również nie są darmowe – w Polsce zapłacimy 1,11 zł, a zagranicą – 6,66 zł.

Czuwa nad nią Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Traci na atrakcyjności ale nadal jest jedną z najważniejszych form oszczędzania a już tym bardziej lokata bankowa jest ważnym elementem naszego świata finansowego w okresie kryzysu.

Dlaczego?

Czuwa nad nią Bankowy Fundusz Gwarancyjny lokata pieniądze warunkiTo proste ponieważ w okresie kryzysu najczęściej jest inflacji, a inflacja to wzrost cen i utrata wartości pieniądze. Jeżeli trzymamy pieniądze w domu tracą one na wartości i nie są też bezpieczne.

Tymczasem lokata bankowa zapewnia nam nie tylko bezpieczeństwa naszych pieniędzy ale również chroni przed inflacja.

Na wstępie należy wyjaśnić co to jest lokata.
Otóż lokata jest to umowa jaką zawiera klient tego rynku z bankiem na z góry określony czas, czyli pożycza bankowi pieniądze na określony również procent a po wygaśnięciu umowy albo jest ona odnawialna albo właściciel lokaty odpiera zdeponowany kapitał wraz z określonymi umową odsetkami.

Pamiętać jednocześnie należy że od zysku potrącony zostanie podatek oraz współczynnik inflacji. Ważny jest również odpowiedni dobór lokaty bowiem przy każdej lokacie inne mogą być warunki zdeponowania pieniędzy w banku. Na przykład częstotliwość kapitalizacji odsetek, bowiem im częściej są one kapitalizowane i dopisywane do kapitału tym lepiej bowiem później wraz z nim procentują i tym większy jest później zysk. Ci którzy nie znają rynku lokat bankowych a na przykład chcieliby w nim zaistnieć, czyli zdeponować swoje pieniądze w banku mogą zadawać sobie pytanie czy lokata bankowa jest bezpieczna. Otóż jak już na wstępie zaznaczyliśmy lokata jest jedną z najbezpieczniejszych form służących do oszczędzania pieniędzy, a to dlatego ponieważ nad rynkiem lokat czuwa bankowy fundusz gwarancyjny. Tak samo zresztą jak nad kontami oszczędnościowymi oraz kontami osobistymi.

Nie ma takiej możliwości abyśmy stracili swoje pieniądze jeżeli umieścimy je w bankach na lokatach bankowych czy też kontach bankowych, a możemy na tym tylko zarobić.

Nie zabiegaj już o klienta

Nie zabiegaj już o klienta lokaty banki oprocentowanie Na temat rynku lokat bankowych powiedziano już wiele, szczególnie w ostatnim okresie wiele się mówiło o lokatach bankowych ponieważ zaczęły z tego rynku wypływać duże pieniądze które właściciele tych lokat niemal natychmiast lokowali na konta bankowe albo rynek funduszy inwestycyjnych.

To już nie jest tak atrakcyjny rynek lokat bankowych kiedy na nim królowały lokaty bez podatku belki. Niestety na tym rynku już tak jest że jeżeli tylko pojawiają się jakieś pozytywne sygnały, niemal natychmiast zostają zagłuszone.

W tym przypadku za pośrednictwem resortu finansów który łatając dziury budżetowe sięgnęło po pieniądze z rynku lokat bankowych i zlikwidowały lokaty bez podatku belki. Przypomnijmy tylko że lokaty bez podatku belki są, a właściwie były, lokatami od których nie płaciło się podatku od zysku. Kiedy wydawało się że rynek powoli otrząsa się z tej utraty najlepszych lokat bankowych i zaproponuje coś nowego i lepiej oprocentowanego rada polityki pieniężnej zaczęła obniżać stopy procentowe i rynek też zamiast odzyskiwać atrakcyjność zaczął tracić.

Niestety mimo że rada polityki pieniężnej zamroziła stopy procentowe banki niekoniecznie zainteresowane są podwyższaniem oprocentowanie lokat bankowych. Być może jest to tylko kwestia czasu, ale jak na razie nic nie wskazuje na to że oprocentowanie lokat zacznie rosnąć. I prawdopodobnie tak już zostanie do końca roku, bowiem banki mają wystarczający kapitał na akcję kredytową i nie muszą zabiegać i jego podwyższanie. Kiedy banki nie miały wystarczającego kapitału na prowadzenie akcji kredytowej musiały gdzieś go znaleźć i najłatwiej i najkorzystniej było poszukać tego kapitału na rynku lokat bankowych proponując za to konkurencyjne oprocentowanie.

Dlatego wówczas kiedy banki zbierały kapitał tak zabiegały o pozyskanie klientów na rynku depozytów. Niestety ten czas już minął banki maja kapitał więc już tak im nie zależy na windowaniu oproce3ntowania lokat bankowych.

Nie zarobimy zbyt wiele

Nie zarobimy zbyt wiele lokata kapitał oszczędności Ponoć jest to ryzyko i bezpieczeństwo w jednej pigułce tylko czy rzeczywiście tak jest a chodzi o to czy takie parametry spełnia lokata strukturyzowana. A taki komfort jest nam potrzebny w czasie kryzysu który nie pozwala nam ani na bezpieczeństwo naszych pieniędzy ale już na ryzyko jak najbardziej.

Przy takich wahaniach kursów walut niczego nie można zaplanować. Najlepiej jeżeli mamy jakieś oszczędności to trzymajmy je na standardowych lokatach, chyba że lokata strukturyzowana jest tak skonstruowana że chroni kapitał. Ale nawet jeżeli to zwykła lokata terminowa zapewni nam jeszcze jakiś zysk a lokata strukturyzowana to jednak nadal wielka niewiadoma z uwagi na fakt że na rynkach inwestycyjnych nadal brakuje koniunktury i nie wiadomo czy trafi się z inwestycją. Prawda jest taka że po zniknięciu z rynku lokaty bez podatku belki lokata strukturyzowana miała ja zastąpić ale nie zastąpiła właśnie dlatego że przyplątał nam się kryzys i na rynkach inwestycyjnych od tej chwili brakuje koniunktury. Ale brak koniunktury sprawił że również na rynku lokat bankowych coraz gorzej się dzieje bowiem od prawie roku rada polityki pieniężnej stale obniża stopy procentowe a to oznacza że również obniża się oprocentowanie lokat bankowych. Z pewnością nie było to dobre dla rynku lokat bankowych bowiem o wiele mniej teraz osób sięga po depozyty bankowe, mało tego coraz więcej osób likwiduje swoje depozyty i przelewa pieniądze na rynek kont bankowych i właśnie na wspomniany rynek funduszy inwestycyjnych. Niestety tylko niektóre banki starają się utrzymać swoją ofertę lokat bankowych na jako takim poziomie i tylko w tym bankach można dostać jakieś przyzwoite oprocentowanie.

Tymi bankami są bgżoptima, idea bank czy lions bank oraz getin banko. Lokaty bankowe są jednak nadal najbezpieczniejszym rynkiem oszczędnościowym na którym możemy spokojnie lokować swoje oszczędności wiedzą że może nie zyskamy zbyt wiele ale z pewnością nie stracimy swoich oszczędności.

Pomoże nam w wyliczeniu zysków

Pomoże nam w wyliczeniu zysków lokaty kalkulator zyski O rynku lokat bankowych można powiedzieć, że ten rynek jeszcze żyje tylko co to za życie. Co to za życie skoro z rynku tego zaczynają uciekać klienci ponieważ oprocentowanie lokat bankowych tak spadło, ze tylko jeszcze nieliczne dają jakieś zyski. Owszem można jeszcze znaleźć lokaty oprocentowane na 5 procent ale trzeba dokładnie sprawdzić warunki, zapoznać się z regulaminem tych lokat aby dowiedzieć jak lokaty te funkcjonują i na jaki termin są zakładane. Oferta nadal jest jednak bogata i bardzo zróżnicowana więc w wyborze najkorzystniejszych lokat bankowych pomoże nam nie tylko ranking lokat ale również kalkulator lokat bankowych za pomocą którego można wyliczyć jaki zysk będziemy mieli z takiej czy inne lokaty. Oczywiście tak jak przy innych produktach bankowych sam kalkulator lokat bankowych to za mało i trzeba dokładnie przeanalizować poszczególne oferty i dopiero wtedy decydować się na konkretna z konkretnym zyskiem. Ale jak już na wstępie powiedzieliśmy rynek lokat bankowych przeżywa duży kryzys więc jego atrakcyjność jest mocno dyskusyjna. Zresztą mamy kryzys i to nie tylko na rynku lokat bankowych, a rynek lokat bankowych jest tylko odzwierciedleniem co dzieje się na rynkach finansowych. Niestety nie jest ten czas kiedy po ataku kryzysu banki wiele straciły i starały się odbudować swoje kapitały a depozyty bankowe były najlepszym sposobem na ich odbudowanie. Dlatego wtedy banki tak walczyły o klientów i dlatego lokaty bankowe były tak wysoko oprocentowane nawet do kilkunastu procent. Ten czas jednak już bezpowrotnie minął i jeżeli dobrze przyjrzeć się ostatnim rankingom sa banki które mają w swojej ofercie lokat oprocentowane nawet na 1 procent. Trudno zrozumieć mbank który tak lokatę ma w swojej ofercie i jest to w chwili obecnej najgorsza oferta. Ale jest też wiele innych banków które maja niewiele wyżej oprocentowane lokaty i dlatego konieczny wydaje się kalkulator lokat bankowych aby po prostu wyliczyć dla siebie jak najkorzystniejsze lokaty. Oczywiście jeżeli ktoś jeszcze zdecyduje się na lokaty bankowe bowiem jak wiadomo klienci z tego rynku zaczynają uciekać.